Ипотечный кредит на дом: 5 ловушек для заемщика

ипотека на жильеЗагородное жилье уже давно перешлои из категории роскоши в разряд основного жилья, и загородные дома очень часто становятся объектами ипотеки. Но, по-мнению специалистов в области загородной недвижимости, здесь существуют свои нюансы. Риелторами был составлен топ-лист самых типичных препятствий, которые встают на пути заемщика, решившего стать собственником загородного жилья.

Непрозрачность актива

На верхушке антирейтинга — предмет залога, под который заемщик планирует брать кредит. Рынок квартир достаточно понятен, оценка объектов не представляет трудности, а это значит, что проанализировать ликвидность жилплощади в будущем не составит труда. Но сегмент загородного жилья для банков непрозрачен, они относятся к таким объектам, скажем так, с некоторым подозрением. На разработку системы оценки не типовых объектов у риелторов ушли десятилетия, и это притом, что цена ошибки была невысока. В самом худшем случае клиент продавал дом чуть дешевле, но быстрее или за большую сумму, но дольше. Банкам ошибка обойдется дороже – в случае дефолта заемщика на балансе структуры может оказаться слаболиквидный актив.

Профессиональные перспективы заемщика

Уже год все отчетливее обозначается тенденция ужесточения требований банков к заемщикам. В период нестабильности в экономике под самым пристальным вниманием оказывается место их работы. Даже внушительный трудовой стаж и масштаб компании не освобождают заемщика от подозрений банковских аналитиков. Пытаясь максимально обезопасить себя от потерь, они анализируют даже сферы деятельности этих компаний – перспективы и жизнеспособность рынков и отраслей. Это выглядит несколько странно на фоне прошлого кризиса ликвидности банков или недавнего отзыва лицензий.

Нет бумаги – нет залога

Часто серьезной проблемой при оформлении подоконники может стать отсутствие документов на собственность приобретаемого объекта и земли под этим строением, которые чаще всего и выступают в роли залога. Это вполне закономерно для первичного рынка и для объектов, которые еще находятся на стадии строительства. В тех проектах, которые реализуются по ФЗ-214, таких сложностей не возникает – решение находится. В противном случае можно взять кредит под залог другой имеющейся недвижимости. Также важным фактором может стать статус самого строения, который указан в документации, а также вид разрешенного использования земли.

ипотечный кредит на жилье

Цена половины

Еще одной приметой времени стало увеличение размера первоначального взноса с 20-30% до 50%, за счет чего банки опять же минимизируют свои риски. У этой тенденции есть и обратная сторона, скорее позитивная для покупателя загородного жилья. Половина ипотечного кредита – уже не такое серьезное финансовое бремя. К слову, по статистике, 80% ипотечных покупателей загородного рынка используют полученные кредиты на доплату.

Страхи банков

Еще одна причина для отказа заемщику в кредите – это рост процента просроченных платежей по выданным ранее кредитам. Во время бурного развития ипотеки, когда у банков стремительно растет кредитный портфель, количество долгов по кредитам тоже увеличивается. Сейчас налицо дисбаланс – процент тех кредитов, что не приносят банкам доход, выше новых. Впрочем, стратегия у каждого банка индивидуальна, особенно в периоды нестабильности — есть те, что видят перспективы своего развития за счет загородного кредитования. Главное, выбрать тот самый банк.

Post navigation

Добавить комментарий