Брать или нет кредит на строительство дома?

строительство дома-кредитДостаточно много людей, задумавшихся о строительстве собственного загородного дома, нередко сталкиваются с проблемой нехватки финансов.

Каким же образом можно этот достаточно щекотливый вопрос решить? Самый простой выход в этой ситуации — просто отправиться в банк и взять деньги в кредит. После чего можно с уверенностью приступать к строительству дома. В данной статье мы расскажем о том, брать или нет кредит на строительство дома или есть какие-то другие, более верные решения.

Можно оправиться в банковское учреждение и попробовать оформить кредит на строительство дома, но если у вас нет особого желания его брать, то у вас остается только два варианта развития событий:

  • приступать к строительству незамедлительно и расходовать на его возведение столько средств, сколько можно выделить в данный момент из вашего семейного бюджета, затем снова немножко подсобирать и продолжать строительство. Основной плюс такого решения заключается в том, что вы не будете вынуждены платить проценты по кредиту, которые обычно составляют довольно приличную часть от взятой в долг у банка суммы денег. А минус такого варианта в том, что ваше строительство может превратиться в долгострой, растянувшийся на 15-20 лет, если вообще когда-нибудь вам удастся его завершить.
  • можно накопить сразу всю необходимую для строительства сумму денег, а уже затем на эти деньги возводить дом. Плюс в том, что вам не надо будет выбрасывать собственные деньги на проценты, а минус, что вам довольно долго придется собирать достаточную для такого дорогостоящего процесса, как строительство дома сумму.

Есть люди, которым данные варианты вполне подходят, но далеко не всем. Те, кому не нравится именно такое решение вопроса с нехваткой денежных средств, берут кредит на строительство дома.

Особенности кредита на строительство дома:

  • необходимо в обязательном порядке предоставлять залог (недвижимость) или/и наличие поручителей;
  • необходимость внесения первого платежа размером не менее 30% от суммы кредита, которую предоставляет банк;
  • довольно высокие проценты, которые объясняются тем, которые объяснить можно тем, что банк несет немалые риски, выдавая вам кредит на крупную сумму, которые связаны с возможными форс-мажорными обстоятельствами, таким как потеря вами высокооплачиваемого рабочего места и пр.

Виды кредитов

Кредиты, выдаваемые банками для строительства дома, бывают трех видов и каждый из них имеет как плюсы, так и минусы. Большинство банков выдают такие кредиты. Например, в России в таких популярных у насекления банках, как Сбербанк, Банк Хоум Кредит, Газпромбанк и ВТБ24, можно получить кредит на строительство дома без каких-либо лишних проволочек.

Ипотека

Отличительная особенность ипотечного кредита заключается в том, что средства вам выдадут только под залог, чаще недвижимого имущества.

Плюсы ипотеки:

  • относительно невысокие процентные ставки, в пределах 8-14%, если брать кредит в рублях;
    минимум требований для получения кредита (проверяются такие документы, как справка о доходах за последний год и паспорт гражданина РФ).

Минусы ипотеки:

  • если у вас появилось желание получить ипотечный кредит, то в качестве залоговой недвижимости, скорее всего, будет выступать уже построенный дом, а оформить кредит под строительство, предлагая в качестве залога участок для строительства — практически нереально.

Целевой кредит

Особенность такого кредита заключается в том, что вы сможете потратить полученную сумму денег, только лишь на строительство дома, и ни на что иное.

Плюсы целевого кредита:

  • получить такой кредит довольно несложно, так как банки обычно предпочитают работать с клиентами, которые уже имеют четкий план, где расписаны все расходы и которые уже решили, на что именно они потратят деньги;
    довольно невысокие проценты, которые намного ниже, чем по сравнению например с потребительскими кредитами, где-то 6-9%.

Минусы целевого кредита:

  • придется предоставить в банк достаточно большой пакет документации (если сравнивать с другими видами кредитов);
    могут возникнуть проблемы при выдаче кредита наличными, ведь банк меньше рискует, если сотрудничает со строительной компанией, которая будет строить ваш дом.

Потребительский кредит

Это на сегодняшний момент времени наиболее популярный вид кредитования. Данный кредит можно брать на любые цели, которые можно даже не указывать.

Плюсы потребительского кредита:

  • при оформлении потребительского займа не возникнет особых сложностей, так как примерно 80% заявок на кредиты одобряются.

Минусы потребительского кредита:

  • очень высокие проценты по кредиту. К примеру,  УРАЛСИБ Банк выдаст деньги под 15-22%, а у Сбербанк процентная ставка в среднем колеблется в пределах 13-15%;
  • кредит, чаще всего, выдается на ограниченную сумму, которая иногда не превышает 3 миллиона рублей, а этого явно маловато  для строительства дома.

кредит на строительство дома

Как получить кредит?

Строительство индивидуального дома стоит больших финансовых затрат и риск банка потерять свои деньги очень высок, если по каким-то причинам строительный процесс остановится или вообще будет прекращен. Поэтому обратившись в банк за кредитом, у вас скорее всего потребуют предоставить залог в виде земельного участка, на котором будет вестись строительство и то в том случае, если он имеет необходимую для выдачи займа стоимость.

В случае, если банк откажется выдать вам кредит под залог земельного участка, то можно воспользоваться другими вариантами, например, увеличить число поручителей или же предоставить  в залог любую  другую собственность или недвижимость, которой вы влакдеете.

Чтобы получить кредит на строительство частного дома нужно представителям банка предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • одного или нескольких поручителей;
  • предоставление в залог частной собственности или недвижимости;
  • справку о вашем каждожемесячном доходе, о доходах за последний год и справку с места работы.

Плюсы кредита

Благодаря кредиту у вас появится возможность построить дом дом в гораздо более сжатые сроки, по сравнению с тем, если бы вы копили деньги.

Минусы кредита

Недостатки кредита на строительство дома не отличаются от любого другого кредита – надобность платить проценты.

Здесь существует два недостатка:

  1. Придется каждый месяц, на протяжении многих лет выплачивать проценты – это огромная ответственность, которая не каждому человеку по плечу. Необходимо хорошенько все продумать и все взвесить перед тем, как отправиться в банк за кредитом на строительство дома.
  2. Вторая проблема — процентные платежи. Многим кажется, что, к примеру, 10% это не так уж и много, но это только так может показаться сперва. Если взять кредит, скажем, на 12 миллионов, то выплатить придется на 1.2 миллион больше, а это немалая сумма.

Кредитные программы в двух наиболее надежных и крупных банках

кредит на домБольшинство банков в России предлагают сегодня довольно выгодные кредиты на строительство жилья по оптимальным условиям кредитования.

Газпромбанк выдает кредиты на строительство индивидуального дома на довольно выгодных условиях: на срок до  20 лет, максимальная сумма кредита – 60 миллионов рублей (после индивидуального рассмотрения, может быть выдана и большая сумма), минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости кредита. Проценты рассчитываются для каждого заемщика индивидуально и зависят они от его доходов, срока на который берется кредит и суммы займа.

В Сбербанке России также можно взять кредит на достаточно выгодных условиях. Срок на который выдается займ — до 30 лет, процентная ставка рассчитывается индивидуально, сумма кредита — от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залоговой недвижимости.

В России немало банков, предлагающих выгодные программы кредитования индивидуального строительства. Но представленные выше программы являются наиболее выгодными и надежными.

Вывод: брать или нет кредит на строительство дома??

Если вы в настоящее время не имеете достаточной суммы денег, чтобы сразу построить свой собственный дом, но у вас огромное желание построить его в ближайшее время, и вы на все 100% уверены, что вы сможете расплачиваться по кредиту в срок, то можете смело его брать. Если у вас этой уверенности нет, то делать этого не стоит.

 

Post navigation